금융소득은 어떤 돈이 포함될까? 예금부터 ETF까지 금융소득 총정리
ATHENA GROWTH 금융소득 시리즈 #2
금융소득은 어떤 돈이 포함될까?
예금부터 ETF까지 금융소득 총정리
1부
금융소득에는 어떤 소득이 포함될까?
지난 글에서는 금융소득이 이자소득과 배당소득으로 이루어진다는 기본 개념을 알아보았습니다.
그렇다면 실제로 우리가 받는 다양한 금융상품의 수익 가운데 어떤 것이 금융소득에 해당할까요?
예금 이자는 알겠는데 CMA는 어떨까요?
ETF 분배금도 금융소득일까요?
미국 주식 배당금은 어떻게 될까요?
이번 글에서는 금융소득에 포함되는 대표적인 소득들을 하나씩 쉽게 정리해보겠습니다.
금융소득은 크게 두 가지로 나뉩니다
우리나라 세법에서는 금융소득을 크게 다음 두 가지로 구분합니다.
- 이자소득
- 배당소득
대부분의 금융상품은 이 둘 가운데 하나에 해당합니다.
먼저 이자소득부터 살펴보겠습니다.
 |
| 예금, 적금, CMA, 채권, 외화예금과 국내주식 배당금, 미국주식 배당금, ETF 분배금, 리츠(REITs) 배당금까지 금융소득에 포함되는 대표적인 상품을 한눈에 정리 |
① 예금 이자
가장 대표적인 금융소득입니다.
은행에 돈을 맡기고 받는 이자는 모두 금융소득에 포함됩니다.
대표적인 예
- 정기예금
- 자유예금
- 보통예금
- 정기적금
은행에서 지급하는 이자는 모두 이자소득입니다.
② 적금 이자
적금도 예금과 동일하게 금융소득입니다.
매달 일정 금액을 납입하고 만기에 받는 이자 역시 이자소득으로 분류됩니다.
많은 사람들이 원금만 생각하지만 실제 과세 대상은 발생한 이자입니다.
③ CMA 이자
CMA 계좌에서 발생하는 이자 역시 금융소득입니다.
급여통장처럼 사용하는 경우가 많지만,
발생한 이자는 금융소득으로 계산됩니다.
최근에는 생활자금을 CMA에 보관하는 사람이 많아 금융소득 규모도 함께 커지는 경우가 있습니다.
④ 채권 이자
국채
회사채
지방채
금융채
등에서 발생하는 이자 역시 금융소득입니다.
안정적인 수익을 원하는 투자자들이 많이 활용하는 금융상품입니다.
⑤ 외화예금 이자
달러나 엔화 등 외화예금에서 발생하는 이자도 금융소득입니다.
환율 차익과는 별개로,
예금 자체에서 지급받는 이자는 금융소득으로 분류됩니다.
⑥ 국내주식 배당금
주식을 보유하고 기업으로부터 받는 배당금은 대표적인 배당소득입니다.
기업 실적에 따라 배당금이 달라질 수 있으며,
배당투자를 하는 사람에게 중요한 금융소득입니다.
⑦ 미국주식 배당금
미국주식에서 받는 배당금 역시 금융소득입니다.
다만 국내주식과는 과세 방식이 일부 다를 수 있기 때문에 투자자는 해외 원천징수 여부도 함께 확인해야 합니다.
미국 배당투자가 늘어나면서 관심이 크게 증가한 분야입니다.
⑧ ETF 분배금
ETF는 배당 대신 분배금을 지급하는 상품이 많습니다.
이 분배금 역시 금융소득에 포함됩니다.
배당 ETF뿐 아니라 다양한 ETF 상품에서도 분배금이 발생할 수 있습니다.
⑨ 리츠(REITs) 배당금
부동산 투자회사인 리츠에서 지급하는 배당금 역시 금융소득입니다.
최근 월배당 리츠가 증가하면서 은퇴자들의 관심도 높아지고 있습니다.
금융소득이 아닌 것은?
다음과 같은 소득은 금융소득과 구분됩니다.
- 근로소득
- 사업소득
- 연금소득
- 기타소득
- 부동산 임대소득
즉,
돈을 직접 벌어서 발생한 소득은 금융소득이 아닙니다.
금융자산에서 발생한 수익만 금융소득으로 분류됩니다.
금융소득 체크리스트
다음 항목 가운데 하나라도 해당된다면 금융소득이 발생하고 있을 가능성이 있습니다.
✔ 은행 예금을 가지고 있다.
✔ 적금을 가입했다.
✔ CMA를 사용한다.
✔ 채권에 투자하고 있다.
✔ 국내주식을 보유하고 있다.
✔ 미국주식을 보유하고 있다.
✔ ETF를 투자하고 있다.
✔ 리츠를 보유하고 있다.
생각보다 많은 사람들이 금융소득을 얻고 있지만 이를 인식하지 못하는 경우가 많습니다.
2부
금융소득을 제대로 이해하면 절세도 쉬워집니다
금융소득을 확인해야 하는 이유
많은 사람들이 금융소득은 세금을 떼고 들어오기 때문에 더 이상 신경 쓸 필요가 없다고 생각합니다.
하지만 금융소득이 점점 늘어나면 이야기가 달라집니다.
금융소득 규모에 따라
- 금융소득 종합과세 대상 여부
- 종합소득세 부담
- 건강보험료
- 노후 자산관리 전략
까지 영향을 받을 수 있기 때문입니다.
따라서 자신의 금융소득이 어디에서 발생하는지 먼저 파악하는 것이 가장 중요합니다.
 |
| 금융상품 선택 시 반드시 확인해야 하는 수익률, 위험성, 세금, 투자기간과 함께 ISA 활용, 연금계좌 활용, 자산 분산, 장기 투자 등 금융소득 관리 및 절세 전략을 한눈에 이해할 수 있도록 정리 |
금융상품을 선택할 때 꼭 확인해야 할 것
많은 사람들이 금리나 수익률만 비교합니다.
하지만 실제 투자에서는 다음 네 가지를 함께 확인해야 합니다.
① 수익률
얼마를 벌 수 있는가?
② 위험성
원금 손실 가능성은 있는가?
③ 세금
세금을 내고 실제 얼마가 남는가?
④ 투자기간
단기인가?
장기인가?
이 네 가지를 함께 고려해야 진짜 투자 수익을 판단할 수 있습니다.
금융소득을 관리하는 방법
금융소득이 많아질수록 자산을 효율적으로 관리하는 것이 중요합니다.
대표적인 방법은 다음과 같습니다.
ISA 활용
세제혜택을 받을 수 있는 대표적인 절세 계좌입니다.
연금계좌 활용
연금저축과 IRP를 함께 활용하면 절세 효과를 기대할 수 있습니다.
자산 분산
예금, ETF, 배당주, 채권 등을 적절히 분산하면 위험 관리에도 도움이 됩니다.
장기 투자
단기 수익보다 장기적인 세후 수익을 목표로 투자하는 것이 유리한 경우가 많습니다.
실제 사례
김 씨는 은행 예금만 보유하고 있어 자신의 금융소득은 예금이자뿐이라고 생각했습니다.
하지만 확인해 보니
- CMA 이자
- ETF 분배금
- 국내주식 배당금
까지 모두 금융소득에 포함되고 있었습니다.
이후 금융소득을 체계적으로 정리하면서 자산관리 계획도 함께 세울 수 있었습니다.
생각보다 많은 사람들이 자신도 모르게 여러 종류의 금융소득을 받고 있습니다.
ATHENA TIP
금융상품은 종류마다 이름이 달라도 이자소득인지, 배당소득인지 먼저 확인하는 습관을 들이면 금융소득을 훨씬 쉽게 관리할 수 있습니다.
핵심 정리
- 금융소득은 이자소득과 배당소득으로 구분됩니다.
- 예금, 적금, CMA, 채권은 대표적인 이자소득입니다.
- 국내주식, 미국주식, ETF, 리츠는 대표적인 배당소득입니다.
- 금융소득 규모가 커질수록 세금과 건강보험료까지 함께 고려해야 합니다.
- 금융소득을 정확히 이해해야 절세 전략도 세울 수 있습니다.
함께 읽으면 좋은 글
